OVB Allfinanz Slovensko a.s.

Ako si správne vybrať povinné zmluvné poistenie (PZP)?

Správa OVB

Ako si správne vybrať povinné zmluvné poistenie (PZP)?

Vyberať si povinné zákonné poistenie (PZP) auta iba podľa ceny je chyba. Riskujete tým nekvalitné poistenie a škodu, ktorú budete musieť platiť z vlastného vrecka namiesto poisťovne. Navyše, ak nemáte havarijnú poistku, môžete si k PZP dokúpiť pripoistenia, a tak za dobrú cenu ochrániť vlastné auto. Reč je napríklad o ochrane pred záplavou či následkami zrazenia diviaka na ceste. Radí Juraj Ufrla, okresný vedúci OVB Allfinanz Slovensko.

 

Ak vám záleží na reálnej ochrane, nevyberajte len podľa ceny

Ak chcete porovnať PZP a dobre si vybrať, je lepšie poradiť sa s odborníkom. PZP sa oproti minulosti výrazne zmenilo: nie je to rovnaký produkt, ale skladačka, ktorú si môžete vystavať podľa seba. Navyše, poistné podmienky sú pomerne zložité a na webe sa nedočítate to najcennejšie: skúsenosť, ako tá-ktorá poisťovňa pristupuje k úhrade škôd. V tejto situácii dokáže pomôcť finančný sprostredkovateľ hneď z troch dôvodov: dokáže posúdiť kvalitu poistenia, vyskladať vám poistku podľa potreby a nájsť k tejto zostave najlepšiu cenu na trhu.

 

Ak si vyberiete len podľa ceny, môže sa stať, že sa upíšete poisťovni, ktorá má veľmi striktne definované krytie škôd, vyžaduje zložité (až nemožné) dokazovanie a vyhýba sa preplácaniu škôd. Poistenie s výhodnou cenou, avšak nevýhodnými podmienkami vás potom pri prvej spôsobenej havárii môže stáť výrazne viac, ako ste ušetrili.  Sú známe prípady, kedy poisťovňa poškodenému neuhradila z určitého dôvodu plnenie, a tak poškodený následne vymáhal úhradu škody súdnou cestou a bol úspešný. Pri škodách na majetku môže ísť o tisíce, ale pri škodách na zdraví aj o desiatky tisíc.

 

Pripoistenia, ktoré by ste mali zvážiť

Drvivá väčšina áut na Slovensku nemá havarijné poistenie. Práve pre nich má najväčší zmysel vyskladať si povinné poistenie auta a vybrať si poisťovňu, ktorá ich reálne ochráni. Aké pripoistenia je vhodné zvážiť?

Stret so zverou

Vysoká lesná zver je na Slovensku premnožená, strety so zverou sú oveľa častejšie ako kedysi. Ak zrazíte diviaka, ale aj statnú jelenicu, musíte dať opraviť polovicu auta. Bez pripoistenia obrovský náklad. Pritom stojí cca 15 eur ročne (pri poistnej sume 4 000 eur).

Prírodné živly

Pripoistenie proti povodni, zosuvu pôdy, víchrici a požiaru. Pri poistnej sume približne 3 000 eur je cena poistenia cca 10 eur ročne. Niektoré poisťovne majú vybrané živly v základnom balíku PZP bez príplatku.

Poistenie proti zlému stavu vozovky

Keď si na výtlku v zime ohnete disk a preseknete pneumatiku, vymáhať peniaze od správcu cesty je nekonečný príbeh. Pripoistením ušetríte nervy aj čas. Stojí cca 10 eur ročne (poistná suma 1 000 eur).

Poistenie právnej ochrany

V sporoch okolo auta môže ísť o tisíce eur. Pripoistenie vám zaručí advokáta a pokryje súdne a znalecké poplatky. Zíde sa vám najmä v zahraničí, kde dostanete tlmočníka aj advokáta.  Cena cca 48 eur ročne (poistná suma 35 000 eur).

Pripoistenie krádeže  auta

Ak máte staršie auto a nemáte havarijné poistenie, môžete si pripoistiť k PZP krádež. Stojí cca 30 eur ročne (poistná suma 4 000 eur).

Úrazové poistenie vodiča

Veľmi užitočná poistka, ktorá vás odškodní za vaše zranenia pri autonehode. Pozor si treba dať na obsah: niekde kryje iba smrť a trvalé následky, v inej poisťovni aj ďalšie pripoistenia. Takéto poistenie stojí cca 15 eur ročne (poistená je smrť úrazom a trvalé následky úrazu s poistnou sumou 3000  eur a denné odškodné úrazu na 500 eur), jedna z poisťovní ho má dokonca v základnom balíku PZP.

Poškodenie čelného skla

Výklad NBS síce hovorí, že poisťovne by túto škodu mali preplácať aj vtedy, keď vinník nie je známy, avšak v praxi sa to nedeje. Poisťovne chcú svedka udalosti, pričom okolo by v tom čase nemali ísť žiadne iné autá, aby bol vinník jednoznačný. Prípadne sa môžete otočiť, naháňať auto, od ktorého kameň vyletel a presvedčiť vodiča o jeho vine. Pohodlnejšou alternatívou je pripoistenie čelného skla. Cena závisí od poistnej sumy, vzhľadom na časté škody však ide o pomerne drahé poistenie  (ročné poistné cca 48 eur pri poistnej sume 330 eur).

 

 

7 rád, ako si uzavrieť PZP

1.      Internet neponúka automaticky nižšie ceny: Základná cena na internete a u finančného sprostredkovateľa je veľmi porovnateľná.  Ale len pri zjednaní poistenia cez finančného sprostredkovateľa si viete PZP vyskladať tak, aby nechránilo len druhých, ale aj váš majetok.

2.      Riešte končiace PZP včas: Približne dva mesiace pred obnovou poistenia (tj. dátumom, kedy ste ho pred jedným či viacerými rokmi uzavreli) si treba porovnať ceny na trhu s ponukou súčasnej poisťovne, ktorú dostanete poštou. Ak máte poistenie končiace 1.1., oslovte odborníka na financie ešte do konca októbra. Ak sa rozhodnete poisťovňu zmeniť, vašu výpoveď poisťovni musí poisťovňa dostať najneskôr 6 týždňov pred koncom zmluvy. Najlepšie je odniesť výpoveď osobne v 2 exemplároch a jeden si nechať potvrdiť (pri pošte sa poisťovňa môže vyhovoriť, že výpoveď neprišla v lehote a vy neviete dokázať opak).

3.      Vyhnite sa ukončeniu zmluvy pre neplatenie: Ak výpoveď nestihnete, vďaka novele zákona (apríl 2015) už nie ste povinný zostať v pôvodnej poisťovni ďalší rok. Môžete novú poistku nezaplatiť a počkať, kým vám poisťovňa zmluvu vypovie. Má to však dve úskalia: aj keď ste do momentu, kedy vám poisťovňa vypovie zmluvu pre neplatenie, teoreticky poistený, poisťovňa môže (pre neuhradené poistné) odmietnuť zaplatiť za škodu, ktorú ste autom spôsobili. Zmeniť poisťovňu môžete až potom, ako vám poisťovňa oznámi vypovedanie zmluvy (ak zmluvu uzavriete skôr, nebude platná – pôjde o tzv. súbeh zmlúv, ktorý nie je možný).

4.      Definujte si riziká, ktoré chcete ošetriť: Rozmyslite si ešte pred výberom, proti čomu sa chcete ochrániť aj podľa toho, či máte alebo nemáte havarijné poistenie. Potom už môžete porovnávať ponuky poisťovní smelo podľa ceny.

5.      Nevynechajte poistenie proti živlom a stretu so zverou: Ak nemáte havarijné poistenie, odporúčam uzavrieť obe pripoistenia k PZP. Za pár eur sa ochránite voči riziku, ktoré vás môže hocikedy postihnúť.

6.      Asistenčné služby: Aj keď sú bezplatné, rozhodne nie sú bezcenné. Práve naopak, je to pridaná hodnota k poisteniu, ktorú oceníte nielen pri nehode, ale aj pri nečakanej poruche auta. Obsahuje napríklad opravu auta na mieste, výmenu pneumatiky, odťah do najbližšieho servisu a uhradenie ubytovanie resp. cesty domov v prípade, že si oprava vyžaduje dlhší čas. Asistenčné služby sa vzťahujú nielen na Slovensko, ale aj zahraničie. Porovnanie asistenčných služieb si vyžaduje istý čas, aj tu môže s výberom pomôcť finančný sprostredkovateľ, ktorý má prehľad o ponukách na trhu.

7.      Dajte na referencie: na rozdiel od havarijného poistenia referencie k PZP nenájdete na webe (majiteľ PZP väčšinou nerieši rýchlosť plnenia, keďže sa týka niekoho iného). Referencie vám poskytne finančný sprostredkovateľ, ktorý pomáha klientom pri poistných udalostiach a presne vie, ktorá poisťovňa je problematická.

 

Ceny sa výrazne líšia – aj mladý vodič môže dostať výhodnú poistku, treba však hľadať

Ak rovnaké auto vlastní mladý vodič bez detí z veľkého mesta a 40-ročný muž s deťmi a trvalým pobytom na vidieku, cena je diametrálne odlišná.  Napríklad pri Hyundai i20 (1248 cm³, 62 kW, rok výroby 2014) je rozdiel až 550 eur. Avšak aj mladý vodič sa môže poistiť za prijateľnú cenu. Ak osloví finančného sprostredkovateľa, vyberie mu poisťovňu s prijateľným poistným a spoľahlivým preplácaním škôd.

 

Modelový príklad: Hyundai i20, 1248 cm³, 62 kW, rok výroby 2014

Poistený: 22-ročný muž, bezdetný, trvalý pobyt v BA, zavinená poistná udalosť pred 2 rokmi

Najnižšia cenová ponuka

Najvyššia cenová ponuka

82,11

620,90

Poistený: 45-ročný muž, 10r. dieťa, trvalý pobyt v Ábelovej, žiadna zavinená poistná udalosť

Najnižšia cenová ponuka

Najvyššia cenová ponuka

66,60

103,55

 
A cookie is a small text file which is copied onto your hard disk by a website. Cookies do not cause any damage to your computer and do not contain any viruses. The cookies from our websites do not gather any personal data about you. You can disable the use of cookies at any time via the settings in your browser. As a rule, cookies are only used on our websites for the length of your session for the purpose of anonymous, statistical assessments and for improving user-friendliness.