Ako si správne vybrať životné poistenie?
|
Životné poistenie je jedným z najzásadnejších finančných produktov, ktoré vám pomáhajú chrániť vašu rodinu a majetok pred finančnými dôsledkami nepredvídaných udalostí. Rozhodovanie o tom, ktoré poistenie je pre vás najvhodnejšie, môže však byť náročné vzhľadom na množstvo rôznych produktov, ktoré ponúka trh. Čo by ste mali zvážiť pri výbere životného poistenia?
1. Stanovte si svoje potreby a ciele
Prvým krokom k výberu správneho poistenia je jasné určenie toho, čo chcete dosiahnuť. Berte do úvahy svoje osobné aj rodinné záväzky. Ak máte rodinu alebo sú na vašom príjme závislé iné osoby, mali by ste zvoliť poistenie, ktoré vám poskytne dostatočnú finančnú podporu v prípade nečakaných životných situácií. Ak potrebujete zabezpečiť splácanie hypotéky alebo ochranu príjmu, mali by ste sa zamerať na produkty, ktoré sa zameriavajú na tieto konkrétne ciele.
2. Rozhodnite sa pre rizikové alebo investičné poistenie
Na trhu nájdete dva hlavné typy životného poistenia – rizikové a investičné.
Rizikové životné poistenie poskytuje ochranu v prípade nečakaných životných udalostí. Ide o cenovo dostupný produkt, ktorý vám poskytne finančnú oporu v prípade choroby, úrazu, úmrtia či invalidity. Tento druh poistenia slúži výlučne na krytie rizík a neobsahuje sporiacu zložku.
Investičné poistenie kombinuje životné poistenie s investovaním. Časť z vášho poistného sa investuje na finančných trhoch, pričom tento typ poistenia ponúka možnosť sporiť na dôchodok alebo na iné dlhodobé ciele. Nesie so sebou vyššie náklady a riziká, ale môže byť zaujímavou voľbou pre tých, ktorí chcú zhodnocovať svoje peniaze.
Pre ktorý typ poistenia sa rozhodnete, to závisí od vašich finančných cieľov a miery rizika, ktoré ste ochotní akceptovať.
3. Určite správnu výšku poistnej sumy
Poistná suma určuje, koľko peňazí vaša rodina dostane v prípade vášho úmrtia. Pri jej stanovovaní by ste mali zohľadniť:
- svoje nesplatené záväzky (hypotéky, úvery),
- pravidelné životné náklady vašich závislých osôb,
- náklady na vzdelanie vašich detí,
- ďalšie budúce finančné záväzky.
Poistná suma by mala byť dostatočne vysoká, aby pokryla všetky tieto potreby, no zároveň by nemala neprimerane zaťažiť váš rozpočet.
4. Zvážte dĺžku poistného krytia
Pri výbere poistenia si musíte určiť, na akú dobu chcete byť krytí. Existujú dve možnosti:
Poistenie na dobu určitú – poskytuje ochranu na obmedzený čas, napríklad na 20 rokov, čo je vhodné, ak chcete chrániť rodinu, kým splatíte hypotéku. Po vypršaní poistenia však krytie zaniká.
Dlhodobé poistenie – poskytuje dlhodobú ochranu a je vhodné pre tých, ktorí chcú mať istotu krytia až do dôchodku. Toto poistenie ponúka výhodu v tom, že vy a vaši blízki budete zabezpečení bez ohľadu na to, kedy nastane nepredvídaná udalosť.
5. Pozrite sa na doplnkové krytia a výluky
Životné poistenie okrem hlavného krytia rizika smrti ponúka aj rôzne doplnkové pripoistenia ako napríklad poistenie pre prípad invalidity, kritických chorôb alebo úrazu. Tieto možnosti poskytujú širšiu ochranu pre vás a vašu rodinu. Je tiež nevyhnutné poznať výluky v poistení – teda situácie, v ktorých poisťovňa môže poistné plnenie znížiť, prípadne zamietnuť. Preštudujte si podmienky zmluvy a uistite sa, že viete, na čo sa vzťahuje krytie a na čo nie.
6. Porovnajte ponuky rôznych poisťovní
Nikdy nie je na škodu porovnať viacero ponúk od rôznych poisťovní. Môžete využiť online kalkulačky alebo sa obrátiť na finančného poradcu, ktorý vám pomôže vyhodnotiť rozdiely medzi ponukami. Cena poistenia a rozsah krytia sa môžu výrazne líšiť, preto je dôležité urobiť si dôkladný prieskum a vybrať tú najvýhodnejšiu možnosť pre vás.